商业贷款和公积金贷款首付降低前后花钱对比

新政出台，首套房商贷首付比例降为2.5成，公积金贷款最低首付2成起！乍听之下，无疑能给购房者省更多的钱，那何种情况下你能享受下调的首付比例？公积金贷款、商贷究竟怎么贷？有房没房！有1套有2套，首付分别是多少？小编在此简明扼要的给大家罗列一下。让你看个一目了然！

关于公积金贷款

1、名下没房，没有使用过公积金贷款----首付不低于2成！

2、名下没房，但使用过公积金贷款----首付不低于2成！（前提是使用公积金贷款次数≤2）

3、名下有1套房，没有使用过公积金贷款----首付不低于2成，利率上浮1.1倍！

4、名下有1套房，使用过公积金贷款

a、还清 首付不低于2成

b、没有还清 禁贷公积金

5、名下有2套房，使用或没有使用过公积金贷款----禁贷

关于商业贷款

1、购买首套房，使用商业贷款

首付3成，利率基准，目前暂无银行执行首套房2成的政策。

2、购买二套房，使用商业贷款

a、一套房贷款还清，首付3成，利率上浮1.1倍

b、一套房贷款未还清，首付45成，利率上浮1.1倍

关于二套房如何鉴定

一、贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房算二套

二、个人名下有两套房的商业贷款记录，一套已还清，另一套未还清，此时再贷款认定为二套房以上。

三、夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款。若贷款已还清，银行业金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例；若贷款未还清算二套房以上。

笔者最后再给大家算一笔账，会看得更清楚：

以一套房子50万来算

商业贷款20年为例，50万房首付3成为15万，采用等额本息的还款方式，商业贷款35万元，支付利息总额199733元，月供2290.55元。若是句容银行执行首付降至2.5成的政策，那么50万的房子首付降至2.5成为12.5万，较之前减少了2.5万，采用等额本息的还款方式，贷款37.5万元，支付利息213999.64元，月供达2454.17元。可见，多贷2.5万元，支付利息多了14266.64元，月供多了163.62元。

由于目前句容公积金贷款最多达到50万（夫妻双方），故选择房子总价在70万元为参考进行计算比较。

公积金采用等额本息的还款方式，70万房首付3成为21万，贷款49万元，采用等额本息的还款方式，支付利息总277703.95元，月供2132.51元。70万的房子首付降至2成为14万，较之前减少了7万，采用等额本息的还款方式，贷款56万元，支付利息317375.94元，月供达2437.16元。可见，多贷7万元，支付利息多了约4万元，月供多了约305元。

点评：优劣势大家自己感受下吧！